Optimiser la stratégie patrimoniale via des solutions bancaires globales
Ces dispositifs structurent les actifs, du compte-titres au Plan Épargne Retraite (PER). Ils pilotent les acquisitions immobilières, la transmission de capital et la valorisation de portefeuille via le PEA.
Assurance de prêt immobilier : garanties et loi Lemoine
La garantie emprunteur sécurise l’acquisition et l’organisme bancaire face aux aléas de la vie. La délégation d’assurance permet souvent de réduire le coût total du financement habitat.
Le contrat indemnise le capital restant dû lors d’un décès, d’une Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ou d’une Incapacité de Travail (ITT), protégeant le foyer contre les risques majeurs.
Cette protection financière indispensable valide l’obtention du crédit ou du prêt à la consommation.
- Sécurisation du capital emprunté
- Condition d’octroi de crédit
- Modularité des quotités assurées
Services bancaires quotidiens et solutions de financement
Les établissements financiers orchestrent les flux monétaires, fournissent des cartes bancaires premium et financent les projets personnels.
Compte de dépôt et chéquier
Pilotage des flux, prélèvements SEPA et moyens de paiement internationaux.
Crédit conso et immobilier
Trésorerie pour résidence principale ou travaux avec un TAEG fixe amortissable.
Épargne de précaution
Placements sécurisés type LDDS ou super livrets pour valoriser les liquidités disponibles.
Livret A réglementé
Ce support défiscalisé et plafonné garantit le capital tout en offrant une liquidité totale pour l’épargnant.
Plan Épargne Logement (PEL)
Ce placement bloqué constitue un apport personnel, générant des droits à prêt et une prime d’État sous conditions.
Préparer la fin de carrière exige une stratégie incluant le Plan d’Épargne Retraite (PER) et les trimestres cotisés. Cette capitalisation à long terme complète les pensions des régimes obligatoires par des rentes viagères.
Cette anticipation budgétaire garantit le maintien du pouvoir d’achat et finance la dépendance potentielle future.
Assurance vie : fiscalité avantageuse et transmission de patrimoine
Une enveloppe fiscale multi-supports diversifiée
Pilier de la gestion de fortune, l’assurance vie conjugue un cadre fiscal privilégié et une diversification via des fonds en euros garantis ou des unités de compte dynamiques (actions, SCPI). Elle organise la succession hors droits, permet des rachats partiels faiblement imposés après huit ans et s’adapte à l’horizon d’investissement pour sécuriser efficacement l’avenir financier des bénéficiaires désignés.
